El historial crediticio juega un papel crucial en la vida financiera de cada persona, ya que se convierte en la principal referencia al solicitar un crédito ante las instituciones bancarias. Según la Superintendencia de Bancos (SIB) de Guatemala, este historial no solo refleja los créditos solicitados, sino también los pagos realizados, la morosidad y el nivel de endeudamiento del solicitante.
El informe crediticio revela detalles detallados sobre la gestión de créditos, incluyendo el número de préstamos, el tipo de garantías otorgadas, el saldo pendiente y los intereses acumulados. Gustavo Lou, gerente de riesgos en MultiMoney, aclara que esta información es estrictamente confidencial y solo es utilizada por las entidades financieras para el análisis de crédito, conforme a la legislación vigente en el país.
La importancia de un buen historial crediticio
Un historial crediticio sólido se convierte en un factor determinante para alcanzar metas personales que requieren inversiones significativas. Si se desea adquirir un inmueble, iniciar un negocio, viajar o financiar estudios, un buen récord crediticio facilita el acceso al financiamiento necesario.
Lou advierte que es fundamental que las personas evalúen su salud financiera antes de solicitar un crédito. "El primer indicador de que nuestras finanzas están desbalanceadas es cuando nuestros ingresos y egresos tienen la misma proporción, ya que esto significa que nuestros gastos están a punto de superarnos", explica Lou.
El comportamiento de los pagos también es esencial. Un análisis de si los pagos se realizan puntualmente o si existen retrasos puede indicar la salud financiera de la persona. Estos hábitos son observados de cerca por las instituciones para determinar el nivel de riesgo al otorgar créditos.
Estrategias para mejorar el historial crediticio
A pesar de que mejorar el récord crediticio no es complicado, se requiere consistencia y conciencia sobre los hábitos financieros. Aquí se presentan algunas recomendaciones prácticas para fortalecer el historial crediticio:
- Gestión de créditos: Es esencial manejar los créditos de forma inteligente, demostrando capacidad para solicitarlos y gestionarlos correctamente. La Ontribución de un buen manejo desembocará en un historial crediticio positivo, convirtiendo al solicitante en un "buen sujeto de crédito".
- Aumento progresivo: Al solicitar un crédito, es importante ser paciente y realizar aumentos graduales en los montos. El aspirar a montos poco realistas en comparación con los ingresos puede perjudicar el historial.
- Puntualidad en los pagos: La puntualidad en los pagos juega un papel crucial en la gestión de créditos. Las entidades valoran el compromiso del solicitante para abonar el monto acordado dentro del plazo establecido.
La responsabilidad de mejorar y fortalecer el historial crediticio recae en cada individuo. Cuando una institución financiera deniega una solicitud de crédito o la aprueba por un monto inferior al esperado, es fundamental reflexionar sobre el impacto de los hábitos financieros en esa decisión.
Como indica Lou, "lo ideal es comenzar a trabajar en nuestra salud financiera, que es tan importante como la física, mental y emocional, ya que todas nos dan tranquilidad y bienestar personal". A través de una gestión inteligente de los créditos, un aumento progresivo de los montos y la puntualidad en los pagos, es posible alcanzar las metas económicas propuestas en este nuevo año.
